1. 4. 2024
Mnoho lidí se zajímá o to, jak úspěšně investovat, ale málokdy se zamyslí nad efektem složeného úročení, přestože právě ten je tajemstvím úspěchu každého investora.
Předpokládejme, že dokážete sestavit konzervativní portfolio s očekávaným výnosem 5 % ročně. Ten by se měsíčně připisoval od vašich 25. narozenin s tím, že byste mohli odejít do důchodu v 65 letech. Podle tohoto scénáře byste museli každý měsíc spořit 15 400 korun, abyste v době odchodu do důchodu měli přibližně 23,5 milionu korun. Pokud byste však tento proces zahájili ve věku 35 let, museli byste každý měsíc spořit 28 300 korun, a pokud byste začali ve věku 45 let, potřebná částka se zvýší na 57 200 korun měsíčně. Pokud investor začne spořit na důchod až v 55 letech, bude muset spořit 151 400 korun měsíčně, aby dosáhl požadovaného výsledku, a to bez zohlednění inflace.
Výše uvedený příklad jasně ukazuje, že čím dříve se začne spořit, tím silnější je příznivý účinek složeného úročení. Jak můžete vidět, při řešení problému spoření na zajištěné stáří jsme nezohlednili vliv inflace. Aby reálný příjem odpovídal očekávání investora, je nutné zvýšit očekávaný výnos, například vytvořením portfolia akcií. Například index S&P 500 vydělával za posledních 60 let v průměru 10 % ročně. S rostoucím výnosem se však zvyšují i rizika, a aby se zmírnila, je třeba přesněji vybírat společnosti, do kterých chceme investovat.
Pro konzervativní investice jsou vhodná necyklická odvětví: poskytovatelé veřejných služeb, zdravotnických služeb a výrobci nezbytného zboží. Tato odvětví jsou méně náchylná k ekonomické a geopolitické nestabilitě. I přes zvolený konzervativní přístup se vyplatí vybírat inovativní společnosti s maximálním počtem patentů pro rozvoj podnikání. Tyto požadavky optimálně splňuje odvětví zdravotnictví (avšak takové společnosti existují i v odvětví bydlení, veřejných služeb a odvětví nezbytného zboží, jen jsou méně samozřejmé), na které se zaměříme.
Investoři, kteří očekávají brzký odchod do důchodu, by měli mít k dispozici soubor nástrojů, který bude ve většině případů fungovat a zároveň zůstane poměrně konzervativní. Jak ukazuje náš výzkum, tyto vlastnosti mohou výrazně zvýšit šance na úspěch při vytváření dlouhodobého portfolia, které poroste podle principu složeného úročení. Přesto by se při použití tohoto nebo jakéhokoli jiného přístupu k investicím nemělo zapomínat na diverzifikaci a odpovědné řízení rizik.
Obě možnosti investování ideálně splňuje např. produkt ZFP world index https://www.zfpwi.cz .Prostřednictvím ETF investujete do stovek až tisíců společností z celého světa. Diverzifikace Vašeho portfolia je tak dosažena levně a efektivně a produkt může začít využívat i začátečník v oblasti investic. HLAVNÍM PRAVIDLEM JE TOTIŽ ZAČÍT HNED. U otázky, kdy začít investovat, platí tedy úplně pro všechny, že už včera bylo pozdě.
V případě, že by jste s čímkoliv potřebovali pomoci, neváhejte se na mě obrátit.
Autor: Radim Skočovský
Jako poradce pracuji od roku 2003. Zabývám se komplexním zprostředkováním finančních produktů v oblasti hypoték pro fyzické i právnické osoby, úvěrů, dále životního a majetkového pojištění včetně povinné ručení a investicemi různých druhů ať už nemovitostního nebo akciových fondů. Jsem schopný poradit i v oblasti transformovaných penzijních fondů, doplňkového penzijního spoření anebo stavební spoření.
MÝM HLAVNÍM CÍLEM JE BÝT PŘIDANOU HODNOTOU PRO MÉ KLIENTY V PODOBĚ KVALITNÍHO SERVISU NEJEN NA ZAČÁTKU PŘI SJEDNÁNÍ, ALE HLAVNĚ PŘI DALŠÍM VYUŽÍVÁNÍ DANÝCH PRODUKTŮ.
Ať má člověk jakýkoliv příjem, v případě že umí zacházet s penězi, má přehled o svých výdajích a příjmech a má nastaven správně finančí tok, může se stát finančně zajištěný a časem dokonce i finančně svobodný.