Radim Skočovský

8. 8. 2024

Způsob, jak zhodnotit peníze, porazit inflaci a našetřit si na důchod nebo třeba na lepší bydlení. To všechno platí o investicích. Jenže způsobů, jak investovat, je celá řada. Liší se možným ziskem i mírou rizika. Podívejte se, jaké možnosti nabízejí investice v roce 2024.

Řada lidí vnímá jako investice například uložení peněz na spořicí účet nebo pomocí termínovaného vkladu. Ve skutečnosti jde ale o spoření. Máte totiž jasně stanovený zisk a díky zákonnému pojištění vkladů nehrozí, že byste o vložené prostředky přišli. Spoření navíc obvykle nabízí mnohem nižší výnos než investice. U většiny produktů tak nepřekoná ani inflaci.

Nejlepší investice v roce 2024

Určit jednu investici, která by se dala označit jako „ta nejlepší“, jednoduše nejde. Záleží to totiž nejen na zhodnocení, ale také na: riziku, které chcete podstoupit; vašich investičních cílech nebo na tom, jak dlouho chcete své investice držet. Pokud ale máme vybrat oblasti, u kterých investoři v roce 2024 očekávají růst, musíme jmenovat zejména: technologie a technologické společnosti, obnovitelné zdroje energie a udržitelné investice – například ty, které zohledňují ESG. Možností, jak investovat, máte několik. Na výběr máte například investice do: nemovitostí, akcií, podílových fondů, nemovitostních fondů, nebo dluhopisů.

Investice do nemovitostí

Investice do nemovitostí jsou oblíbené zejména u konzervativních investorů. Jsou poměrně stabilní a dlouhodobě nabízejí zajímavé zhodnocení. Například podle České bankovní asociace stouply ceny nemovitostí v Česku za posledních 10 let o 125 %! Počítejte ale s výdaji na údržbu či pojištění nemovitosti. A pokud si berete hypotéku, váš zisk se sníží o úroky, které zaplatíte bance. V současnosti můžete do nemovitostí investovat jak přímo, tedy nákupem domu, bytu či pozemku, tak nepřímo prostřednictvím podílových fondů nebo startupů, ve kterých získáte podíl na konkrétní nemovitosti. K investování tak stačí minimální kapitál.

Investice do nemovitostních fondů

Nemovitostní fondy umožňují zhodnotit peníze pomocí nemovitostí, i když máte menší kapitál. S jejich pomocí investujete do: kancelářských budov, nákupních center, skladovacích hal a dalších nemovitostí. Stejně jako další fondy nabízejí větší diverzifikaci, a tím i nižší riziko. Plusem také je, že svůj podíl ve fondech kdykoliv snadno prodáte. Pokud tedy potřebujete investici ukončit a získat hotovost, vyřešíte vše za pár dní. Klasický prodej nemovitosti přitom trvá mnohem déle. Poptávka po bydlení, kancelářských či skladovacích prostorech navíc v posledních letech roste. Proto tyto fondy slibují stabilní zisk. Opět však musíte počítat s poplatky za správu. 

Investice do akcií

Akcie byly dlouho dostupné zejména zkušenějším investorům. Díky moderním technologiím do nich však může investovat každý. Stačí využít některou z online platforem, které to umožňují. Počítejte ale s tím, že akcie bývají poměrně volatilní. Přímá investice se proto hodí zejména pro zkušené investory, kteří dlouhodobě sledují trh a dokážou předvídat další vývoj.

Většině investorů se vyplatí požádat o pomoc brokera či finančního poradce, který investice zprostředkuje. Zároveň je bezpečnější investovat do akciových fondů. Obsahují akcie z různých firem, a snižují tak riziko. U akcií navíc můžete vydělávat nejen na zvýšení jejich ceny, ale také pomocí dividend – podílu na zisku společnosti.

Investice do podílových fondů

S předchozí možností souvisí také investování do podílových fondů. Jsou spravované investiční společností a obsahují různé druhy aktiv. Obvykle máte na výběr podílové fondy: akciové – zaměřují se na akcie, dluhopisové – investují do dluhopisů, smíšené – kombinují akcie a dluhopisy, ETF – kopírují akciový index, zajištěné – garantují investorům vyplacení minimálně počáteční investice. Sami si tedy nevybíráte konkrétní akcie, ale pouze fond. To zaručuje určitou diverzifikaci, a tím pádem také nižší riziko ztráty. K tomu přispívá i fakt, že je fond profesionálně spravovaný.  Na druhé straně musíte počítat s poplatky, které s těmito investicemi souvisejí. A které snižují výsledný zisk. 

Investice do dluhopisů

Dluhopisy jsou oblíbené zejména u konzervativních investorů. Obvykle totiž nabízejí zisk „pouze“ v jednotkách procent, zároveň ale nebývají tak rizikové jako například akcie nebo kryptoměny. Vždy však záleží na tom, jaké dluhopisy zvolíte. Obecně je můžeme rozdělit do dvou skupin: státní a firemní. Obecně platí, že čím větší zhodnocení dluhopisy slibují, tím jsou rizikovější.

Každopadně je vždy dobré mít po ruce poradce, který vám vždy výhodně poradí ve vašem zájmu.

Pokud chcete poradit v oblasti investic, klidně se můžete na mě obrátit, rád pomohu.